Жилье в рассрочку. Как получить ипотечный кредит?

Содержание:

Льготная ипотека представляет собой вид кредита, при котором деньги для приобретения любой недвижимости выдаются банком под залог уже имеющейся любой другой недвижимости заемщика. Как получить ипотечный кредит и не прогадать, сейчас разберемся.

Ставки по кредитам особо не различаются в России и Украине. И процедура обращения в финансовое учреждение для получения ипотеки тоже. Обычно эта сумма составляет примерно 70-75% от стоимости приобретаемого жилья, а ставка колеблется от 14 до 16% в свободно конвертируемой валюте.

Необходимые бумаги для предъявления банку

Ипотечная программа обычно имеет меньший процент переплаты, чем обыкновенные потребительские кредиты, и выдается на достаточно длинный срок — до десяти лет. Получить ее можно при предъявлении соответствующей документации. Документы для кредита включают два пакета. Один из них — о возможном заемщике и его поручителях, второй — о недвижимом имуществе для залога банку.

Бумаги заемщика

Человек, желающий взять ипотеку, должен приготовить следующие бумаги:

• паспорт, ИНН, свидетельство о браке и военный билет (при условии, что получатель моложе 27 лет);
• документы о доходе и трудовой занятости (копия трудовой книжки, справки из бухгалтерии предприятия о зарплате за последние 6 месяцев, трудовые договоры либо сведения о дополнительных видах получения прибыли);
• полные сведения о поручителях (аналогичный набор документов). Количество поручителей зависит от суммы, на которую вы претендуете. До 700 000 рублей нужно 2 поручителя, свыше этого — банк потребует трех человек.

Документация о недвижимости под залог:

• договор купли-продажи имеющегося имущества и государственная регистрация;
• все выписки из кадастрового паспорта либо кадастра на землю.

Каждый банк указывает, какие именно документы ему нужны для рассмотрения. Обычно этот перечень можно найти на официальном сайте каждого учреждения.

Ипотечный брокер

Чтобы было проще получить ипотечный кредит, наймите брокера, специализирующегося именно на таком типе операций. Конечно, его услуги не бесплатны, но зато он значительно сэкономит вам время и нервы. Хороший ипотечный брокер может получить положительный ответ даже там, где самим вам вряд ли удастся. Очень часто такие люди способны договариваться с банками о получении средств в кредит даже на более выгодных условиях, чем было задумано.

Процесс получения ипотеки

Приобретение жилья в ипотечный кредит состоит из нескольких этапов.

Одобрение финансового учреждения

После подачи всех необходимых документов банк рассматривает заявление в течение недели. После этого выносится решение о сумме, которую он готов дать в кредит (выплата займа не должна превышать 40% от ежемесячного дохода). Имея эти данные, можно приступать к поиску жилья.

Выбираем недвижимость в кредит

Положительный ответ тоже не является окончательным — банк будет рассматривать еще и недвижимость, которую вы планируете приобрести. Финансовое учреждение вправе отказать в ипотеке, если ему не понравится ваш выбор. Поэтому следует запомнить некоторые правила:

• не договаривайтесь о купле жилья у социально неблагонадежных людей (алкоголиков, наркоманов или стоящих на психиатрическом учете). Банк такой выбор не одобрит;
• старайтесь не связываться с инвалидами. Они потом через суд могут признать сделку недействительной;
• не выбирайте квартиры, отобранные банком за неуплату. Прежние владельцы тоже могут потом заявить о своих правах;
• банк не одобрит квартиру, которая не представляет собой особой ценности, например, в ветхом здании или очень старой постройке.

Обязательно прочтите статью о том, как изменится налог на недвижимость в Украине.

Выход на сделку

В назначенный день стороны приходят в банк, где заемщик оформляет кредитный договор и подписывает с продавцом договор купли-продажи в присутствии нотариуса. Расчет производится наличными через банковскую ячейку. Деньги в ней хранятся 5 дней. После получения документов на жилье продавец их забирает.

Государственная ипотека

Государственная (социальная) ипотека помогает улучшить условия проживания людей с низкими финансовыми возможностями. Первыми ею могут воспользоваться те, кто стоит в очереди на получение квартиры. Главное отличие такого кредитования от частных банков состоит в том, что государственное жилье можно покупать по льготным ценам и оформлять субсидии.

Какие кредиторы сотрудничают с государственными программами выдачи ипотеки — видно из этой таблицы:

Существует несколько категорий населения, имеющих право на этот вид кредитования — это молодые или многодетные семьи и военные.

В некоторых городах России государство запустило проект выдачи льготного жилья для рабочей молодежи. Отработав 150 смен в рабочем лагере, молодые люди могут претендовать на приобретение квартиры по себестоимости. Пока эта программа работает только в Свердловской и Воронежской областях. В ближайшем будущем планируется внедрить подобное в Питере, Москве, Новгородской и Рязанской областях.

Таблица, представленная ниже, описывает российские банки-кредиторы и их условия выдачи ипотеки:

В Украине есть аналог российского молодежного кредитования — Государственное ипотечное учреждение. Квартиры даются молодым семьям (до 35 лет) всего лишь под 3% годовых, а если у пары есть малолетний ребенок, то проценты вообще аннулируются. Семьи, у которых трое детей или больше, погашают всего треть общего долга.

В Украине есть несколько финансовых учреждений, которые предоставляют ипотечные кредиты. А условия их получения можно узнать ниже: 

Как получить ипотечный кредит, мы разобрались. Покупка квартир и домов в рассрочку — хорошая практика, позволяющая молодым семьям обзаводиться своим жильем. Например, в Америке 80% всех жилых помещений приобретаются именно таким способом. Россия постепенно приближается к этой цифре, а вот Украина далеко позади. Специалисты уверены: это происходит из-за того, что возможные заемщики попросту не хотят афишировать свои доходы.

А выгодно досрочно погашать ипотеку или нет — узнаете из видео: