Можно ли разбогатеть, экономя семейный бюджет?

Если вы живете на минимальную зарплату и обычно дотянуть до конца месяца бывает проблематично, это не удивительно. А вот когда в семье с приличным вроде бы доходом деньги разлетаются неизвестно куда, муж и жена обвиняют друг друга в расточительстве – чем объяснить такую ситуацию? Да очень просто — отсутствием семейного бюджета. Что это такое, как правильно его составить, какой метод планирования выбрать – расскажем подробно.
 
Зачем нам семейный бюджет

Совокупность доходов и расходов семейства, оптимальное их соотношение и называют семейным бюджетом.

Думаете, только какие-нибудь скряги скрупулезно подсчитывают каждую копейку, тщательно записывая в тетрадочку стоимость купленного пирожка и трамвайного талончика? Если не утрировать, то учет денежных поступлений и трат еще никому не повредил. Сумели правильно составить семейный бюджет, тогда: 

• вы получите реальную финансовую картину: получили столько-то, потратили столько;
  
  
• сможете упорядочить свои расходы;
     
• выясните источники незапланированных трат;
  
  
• отыщете способы экономии бюджета;
  
  
• найдете скрытые резервы – за счет чего сформировать накопления;
  
  
• получите возможность откладывать суммы на крупные покупки, отдых, учебу, оздоровление;
  
  
• наконец перестанете ссориться из-за непонятно куда потраченных денег.

Поскольку польза ведения семейного бюджета очевидна, идем дальше – учимся планировать расходы и доходы. Возьмем за основу самый традиционный у нас вид бюджета – совместный. Муж и жена (по возможности) сообща вносят свой вклад в финансовую копилку, вместе определяют, на что потратить деньги, учитывая интересы и нужды всех членов семьи.

Прежде чем правильно составить семейный бюджет, нужно иметь данные за предыдущие месяцы. Поэтому какое-то время ведем учет финансов, а потом, проанализировав поступления и траты, составляем план на следующий месяц.

Нам, кроме сумм поступлений и традиционных расходов (обязательных платежей, питания, транспортных затрат, покупки лекарств, гигиенических принадлежностей), нужно будет учесть и такие: семейные даты, отпуск, календарные праздники. Почти в каждом месяце обязательно найдется дополнительная статья расходов из этой серии.

Как правильно составить семейный бюджет

Начнем с постановки цели. Экономить просто так неинтересно и малопродуктивно.

Планирование семейного бюджета должно помочь в каком-то конкретном деле – скопить на отдых, на покупку бытовой техники, учебу ребенка, на улучшение жилищных условий, капитальный ремонт квартиры.

Просчитайте сумму, нужную вам для этих целей, – пусть послужит стимулом, ведь цифры точны и наглядны: за 3 месяца собрать 500 у. е. на приобретение пылесоса.

Простейший способ учета и контроля своих финансов – записи в тетрадке. Наверное, архаично, но многим так удобнее.

Продвинутый способ – использование специальных компьютерных программ для ведения семейного бюджета. Правда, доступны они в плане финансов да и удобства в использовании не всем.

Мы же выберем золотую середину – таблицу планирования доходов и расходов семьи, составленную собственноручно.

Начнем, естественно, с доходов – на какие финансовые средства можем рассчитывать.

Денежные доходы семьи складываются из заработной платы мужа и жены (или кого-то одного) с учетом премий и надбавок, денежных поступлений от предпринимательской деятельности, операций с личной недвижимостью, дивидендами от банковских вкладов, разовых подработок, детских пособий, стипендий и пенсий.

Чтобы правильно составить семейный бюджет, в таблицу вносим все планируемые доходы на ближайший месяц. Если заработная плата варьируется, берите среднее значение.

Далее – от суммы запланированных поступлений сразу отнимите от 5 до 20 % на формирование сбережений. Финансовые эксперты советуют откладывать 20 %, но уж у кого как получится. 

Начав с минимума, постепенно сможете эту сумму увеличивать. Контролируя свой бюджет, со временем изыщете необходимые резервы. Тогда даже в период кризиса или временного отсутствия работы не останетесь без средств к существованию.
 
Теперь расходы. Здесь потрудиться придется побольше. Доходы минус сумма в копилку: оставшиеся средства делим на нужды семьи.

Расходы разобьем на основные группы, внутри которых можно расписать затраты более подробно.

Составим примерную таблицу семейного бюджета.

Таблица доходов

Таблица расходов

Колонку «Планируемые расходы» заполняем в начале отчетного месяца, а «Фактические расходы» – в конце, когда подбиваем итоги своей домашней бухгалтерии. Тогда же выясняем разницу плана и факта затрат.

Отлично, когда бюджет в плюсе, так держать!

А что делать, если расходы зашкаливают, а увеличения доходов не предвидится? Ищем выход, варианта два: траты все-таки сократить, поступления постараться увеличить.

Ненужные затраты мы исключим, изучив таблицу семейного бюджета и выяснив, куда впустую уходят средства. А рост доходов? Нужны дополнительные источники финансов. Возможно, кто-то попробует заработать на продажах через Интернет (узнайте из статьи Как эффективно продавать на Avito).

Альтернативные варианты составления семейного бюджета

Метод трех составляющих

Делим доходную часть своего бюджета на три части.

Самая объемная часть 50 % – необходимые расходы: коммунальные платежи, питание, транспорт, одежда, медицина, предметы хозяйственно-бытового назначения.

30 % – то, что не является насущной необходимостью, но без чего жить неинтересно: отдых, развлечения, путешествия, украшения.

А 20 % оставляем на возможные непредвиденные траты, на приобретение дорогостоящих вещей. Авторы методики советуют эти сбережения положить в банк, для того чтобы не возник соблазн потратить их на текущие нужды.

Метод 4 конвертов

Из запланированной суммы доходов сразу вычитаем обязательные платежи: коммунальные, погашение кредитов, плата за садик и учебу детей.

Оставшиеся деньги распределяем поровну на 4 части (на каждую неделю месяца). С целью наглядности можно наличность разложить по конвертам, первые 7 дней тратить только средства из первого конверта, и так далее. Стараемся укладываться в недельный бюджет. Если (о чудо!) часть денег остается, перекладываем в следующий конверт.

Метод подходит ленивым, тем, кто не хочет вести ежедневный учет расходов. Но такой способ ведения семейного бюджета исключает планирование. Мы же не знаем, какие траты были лишними, на чем могли бы сэкономить.

Оптимизируем расходы
 
Итак, у нас получилось правильно составить семейный бюджет. Куда именно утекают наши финансовые ручейки, поймем, проанализировав таблицу бюджета за какой-то период, ориентировочно месяца за 3–4.

Скрытые резервы экономии ищем в графе «Питание». Особенно это касается еды на работе. Можно ведь взять обед из дому, а не тратиться на общепит или покупать всякие фаст-фуды.

А бывает – в холодильнике завалялись старые продукты. Накупили сразу много всего, не успели приготовить, придется выбросить.

Кофеманы, попробуйте-ка посчитать, сколько чашек бодрящего напитка в день вы выпиваете, пользуясь наличием кофейного автомата. Вполне реально умерить свои аппетиты.

Ну, а вредные привычки? Не жалко собственного здоровья и выброшенных на ветер денег? Сигареты и алкоголь – приличная статья расходов. Попробуйте хотя бы сократить количество отравы, если уж не хватает сил отказаться от никотинового и алкогольного допинга.
 
Некоторые, наоборот, так увлечены своим здоровьем, что активно скупают рекламируемые фармацевтические новинки. В итоге семейная аптечка ломится от ненужных лекарств.

Кто-то тратит слишком много на новую косметику, некоторые соблазняются акциями, распродажами и приобретают нечто совершенно ненужное.

А транспорт? Когда никуда не спешим, можно ведь и пешком пройтись несколько остановок, здоровью польза, кошельку – экономия.

58-ю по счету машинку своему чаду тоже нет смысла покупать. Или очередной киндер-сюрприз. Лучше проявить истинное внимание, чем откупиться гостинцами.

Походы по магазинам с целью поднять настроение чаще всего заканчиваются абсолютно бесполезными покупками. Может, лучше прогулку по торговому центру заменить походом в парк?

У каждого бывают свои ненужные траты, для того и учимся правильно составлять семейный бюджет, чтобы их избежать. Планируя экономику семьи вместе, привлекая детей (когда уже позволяет возраст), мы укрепляем отношения. А вместе идти к цели (мы ведь знаем, зачем затеяли планирование бюджета!) гораздо интереснее.