Военная ипотека — как стать участником программы и получить беспроцентный кредит

Военная ипотека – это накопительно-ипотечная система, позволяющая обеспечить военнослужащих жильем практически с первых лет службы. Теперь не надо ожидать, пока закончится долгий срок службы – стать собственником квартиры можно уже через три года после присоединения к системе. 

Военная ипотека: как работает программа кредитования

Что из себя представляет военная ипотека в реальной жизни? Раньше государство брало на себя обязательство обеспечить жильем военнослужащего, предоставив ему квартиру. Для этого надо было отслужить не один год.

После вступления в силу в 2005 году федерального закона № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» обязательство по выдаче квартиры заменяется на обязательство по выдаче денег на приобретение жилища.

То есть, после присоединения к данной системе каждый год на открытый счет участника программы поступает определенная сумма, установленная на законодательном уровне и ежегодно индексирующаяся. Поступления осуществляются за счет средств Федерального бюджета. Стоит отметить, что срок службы, род войск или воинское звание никак не влияют на получаемую сумму. В 2005 году эта сумма составляла 37000 рублей, в 2013 она выросла до 222000 рублей.

Этой суммой военнослужащий может распоряжаться по своему усмотрению, но на определенных условиях. Если он захочет получить деньги в натуральном виде, то это можно сделать в двух случаях:

• Через 20 лет службы;
• Через 10 лет службы при увольнении из армии в силу определенных причин – выхода на пенсию, сокращения, достижения определенного возраста или признания негодным или ограниченно годным к дальнейшей службе. 

С этими вариантами сложностей не возникает. Сумма к получению равняется сумме, накопленной за годы поступлений. 

Третий путь – получение целевого жилищного займа, который предоставляется Росвоенипотекой. Речь идет о том, что участник программы может получить накопления авансом, однако использование их должно быть строго целевым. То есть, потратить взятые деньги можно на:

• Участие в долевом строительстве;
• Первоначальный взнос по ипотечному кредиту и дальнейшие платежи;
• Приобретение жилья.

Имейте в виду, что жилье будет находиться в залоге у Российской Федерации, пока долг не будет полностью погашен. Погашение обязательств в рамках суммы займа считается обязанностью государства. 

Кто может стать участником программы военной ипотеки

Согласно закону, выпускники военных ВУЗов, которые получили звание офицера на 1 января 2005 года, автоматически присоединяются к данной программе. Те, кто стал офицером раньше, могут присоединяться к ней на добровольных началах. Стоит отметить, что выпускники не могут сразу же получить этот займ – он доступен только через три года прохождения службы.

Да и спешить с ним не всегда стоит – накопленная за три года сумма будет явно недостаточной даже для первого взноса, поэтому в любом случае рекомендуется повременить.

Не забывайте и о том, что если вы решите досрочно уволиться, накопленные деньги возвращаются в бюджет. Если они уже использованы на приобретение жилья, то кредит из разряда беспроцентного переходит в процентный, а обязательство по его погашению ложится на плечи того, кто брал займ. 

Что необходимо для присоединения к программе военной ипотеки

Для присоединения к программе и получения Свидетельства о праве участника НИС (накопительно-ипотечной системы) на получение целевого жилищного займа. Командир предоставляет сведения в Федеральное управление НИС, и после ряда процедур участник получает Свидетельство.

С ним можно обращаться в кредитную организацию. Включение в реестр участников и выдача Свидетельства осуществляется через 10 дней после получения Росвоенипотекой списков желающих стать участником программы.

Как правило, суммы накоплений даже за 4 года недостаточно на приобретение квартиры. В лучшем случае ее хватает на первый взнос. Где взять оставшуюся сумму? Естественно, обратиться в банк за кредитом. Для этой цели подойдет не любой банк, а только те, кто работает с военной ипотекой. Суть их работы может несколько отличаться, но основная идея в следующем: банки кредитуют на срок до 25 лет и на сумму не более чем 2 350 000 рублей.

Чем хорошо такое кредитование? На погашение долга военнослужащий не затрачивает собственных средств. Кредит погашается за счет накопительных средств, перечисляемых государством.  

Банки, работающие с военной ипотекой и нюансы работы с ними

На данный момент в России всего 7 крупных банков, включившихся в работу с военной ипотекой:

• Газпромбанк;
• Связьбанк;
• Сбербанк России;
• Банк Зенит;
• Россельхозбанк;
• ВТБ24;
• АИЖК.

Обратиться в них можно только в том случае, если есть на руках Свидетельство участника НИС. При выборе банка нужно учитывать следующий момент. Банки предпочитают кредитовать только в тех городах, где есть их филиал или офис.

Поэтому вы вначале выбираете город, где хотели бы приобрести жилье, и только затем проверяете, какой из банков может предоставить вам кредит. Исходя из этого, далее уже можно сравнивать условия кредитования.

Другой момент – не все финансовые учреждения кредитуют квартиры в новостройках. Как правило, речь идет о выдаче кредита на вторичное жилье. 

Обратите внимание и на размер первоначального взноса. В каждом банке он может быть разным. И если накопленной на счете суммы недостаточно – придется докладывать собственные сбережения. 

Еще один не совсем приятный момент – ограничение суммы кредитования - 2 350 000 рублей. Для приобретения жилья в Москве или Московской области этого явно недостаточно. Именно поэтому рекомендуется несколько лет потерпеть, но скопить на счету более внушительную сумму, чтобы хватило на приличную квартиру. 

Затраты заемщика при приобретении жилья

Следует помнить и о том, что в случае военной ипотеки заемщику, все же, придется понести некоторые расходы на начальном этапе. Это:

• оценка выбранной недвижимости 
• страхование жилья
• государственная пошлина за регистрацию договора ипотеки
• оплата услуг риэлтора, составляющая от 3 до 5 % от стоимости жилья.

Конечно, без трудностей не обойдется, и некоторые нюансы могут оказаться не всегда приятными. Однако на сегодняшний день военная ипотека – это единственная действительно работающая программа, позволяющая военнослужащим приобрести жилье в ближайщее время, а не через 20 лет. Если вы еще не присоединились к ней – не теряйте времени и не упускайте свой шанс.