Как взять потребительский кредит – 10 шагов к достижению мечты

Иногда на крупную покупку или другие цели не хватает определенной суммы денег. Если вы знаете, что сумму эту можно будет найти, но на это потребуется время, то сейчас возможно взять потребительский кредит. О том, какие шаги для этого стоит предпринять, есть ли у вас шанс его получить и какие из документов вам понадобятся, мы и поговорим далее. 

Перед тем как взять потребительский кредит в банке 

В первую очередь определите для себя, зачем вам нужен кредит: действительно ли это срочная и необходимая покупка или это сиюминутная прихоть. К примеру, вам захотелось заменить старый, но еще вполне работающий телевизор на новый. За три-четыре месяца ваши доходы позволяют вам собрать необходимую сумму, не одалживая денег.

Возможно, стоит подождать это время и приобрести телевизор без процентов? Помните, что какими бы привлекательными ставки по кредитам ни были, вы все равно значительно переплачиваете за покупку. Если же, например, сломалась стиральная машина и не подлежит ремонту, а без нее никак, тогда стоит задуматься о кредите.

Если же вы понимаете, что без кредита не обойтись, тогда стоит задуматься о сумме, которую вы сможете ежемесячно выплачивать по нему без сильного ущерба для своего бюджета. Имейте в виду, что кредит необходимо погасить в срок и в полном объеме. Его непогашение грозит неприятностями, о чем будет написано ниже. 

Изучите предложения по потребительским кредитам в разных банках, сравните кредитные ставки, условия погашения. Стоит подсчитать, в каком из банков переплата по нему будет минимальная и на каких условиях. Естественно, что каждому хочется взять потребительский кредит под минимальный процент.

Когда для вас картина становится более-менее ясна, стоит переходить к процедуре получения потребительского кредита. Что для этого нужно? 

Как взять потребительский кредит – успешные шаги

Шаг 1.

Определите тип кредита в зависимости от его целей. Это может быть товарный кредит на приобретение конкретного товара или определенной услуги, кредит на путешествие, кредит на неопределенные цели (наличными).

Если это кредит на приобретение товаров, то его можно оформить непосредственно в магазине. Это довольно удобно, но не всегда выгодно. Лучше к покупке подготовиться, изучить предложения банков и найти магазины, с которыми они работают.

Там же вы узнаете телефоны горячей линии, по которым можно получить дополнительную информацию. Кредит на неопределенные цели обычно оказывается менее выгодным – ставки по нему несколько выше. 

Шаг 2.

Проверьте, не принадлежите ли вы к категории граждан, которым положены определенные льготы – мать-одиночка, молодая семья, работающий пенсионер, студент и т.д. Обычно для такой социально-возрастной группы условия кредитования несколько лучше. 

Шаг 3. 

Определите необходимую сумму кредита. Если это товарный потребительский кредит, уточните, нужен ли первоначальный взнос для его приобретения и как этот взнос повлияет на условия кредитования. 

Если это кредит на неопределенные цели, решите, какая вам точно сумма нужна. К примеру, для путешествия вам понадобилось 30 000 рублей. В таком случае брать 100 000 рублей не имеет смысла, вы сто раз пожалеете, что взяли такую сумму.  

Шаг 4. 

Выясните все ставки по определенному виду кредита, воспользуйтесь на сайте банка кредитным калькулятором, чтобы посчитать ежемесячные платежи. Имейте в виду, что в зависимости от исходных данных сумма платежей будет всегда разная. Если сумма платежа для вас неприемлема, измените либо срок на погашение кредита, либо сумму. 

Шаг 5.

Определите, чем вы можете гарантировать своевременные платежи и погашение кредита. Если у вас есть недвижимость, машина или ценности, это может служить залогом. Если ничего такого не имеется – подумайте, кто может выступить вашим поручителем.

Имейте в виду, что поручитель несет ответственность перед банком своим имуществом. И именно его будут привлекать к погашению долга, если вы по тем или иным причинам выплатить его не сможете. 

Шаг 6.

Внимательно прочитайте условия выдачи кредита и условия его погашения. Не стесняйтесь обращаться за разъяснениями, если тот или иной пункт вызывают сомнения – вы должны четко представлять, что вас ждет, какие санкции могут быть в случае несвоевременного погашения и так далее.

Шаг 7.

Сбор документов. Как правило, пакет документов стандартный:

• Паспорт
• Трудовая книжка
• Справка о доходах
• Пенсионное свидетельство
• Анкета 

Шаг 8.

Подача заявления на получение потребительского кредита в банк. Это можно сделать как в отделении банка, так и на сайте учреждения. После изучения вашей заявки и предоставленных вами документов с вами свяжется сотрудник банка и разъяснит, на каких условиях вам могут выдать кредит.

Так как вы подаете копии документов, то подать заявку можно сразу в несколько банков и дождаться их решения, чтобы выбрать лучшее предложение. 

Шаг 9.

Подписание кредитного договора. Даже после всех устных разъяснений договор необходимо внимательно изучить, особенно то, что написано мелким шрифтом. Обычно самая важная информация именно там и содержится. Вы можете подписать договор только в том случае, если все пункты вам предельно понятны и вы с ними согласны.  

Шаг 10.

Осталось получить кредит и следить за его своевременным погашением. Если до этого вы уже брали потребительский кредит, и проблем с его погашением не было, у вас сложилась положительная кредитная история. Благодаря этому условия по предоставлению кредита могут быть более интересными.

Несвоевременное погашение кредита портит вашу кредитную историю. Помните и о том, что при невыплате займа вам после очередного напоминания банка станут звонить коллекторы. Поверьте, ничего приятного в общении с ними нет. Результатом работы коллекторов может стать потеря залогового имущества. Поэтому шутить с кредитом не стоит.

И помните, что берете вы чужие деньги, а отдавать приходится свои. Подумайте не один раз: возможно, вы найдете способ обойтись без кредита.