Куда вложить деньги

Сегодня всё чаще многих интересует вопрос: куда вложить деньги. Причём одни занимаются активными поисками решения данного вопроса, штурмуя форумы и социальные сети, другие отдают предпочтение поиску информации в Интернете, читают умные статьи и книги по экономике, а третьи вообще ничего не делают, полагаясь, как это часто бывает, на русский авось. Сегодня мы не будем уподобляться ни тем ни другим, а просто дадим конкретные и полезные рекомендации по вопросам инвестирования. Здесь вы узнаете, куда выгодно вложить деньги в этом году, куда можно, но не нужно вкладывать деньги, а также о том, как правильно рассчитать прибыль от депозитного вклада, и многое другое.

Для начала определимся с самим понятием инвестирования. Что оно собой представляет? Итак, инвестирование – это процесс, во время которого владелец определённого денежного капитала вкладывает свои сбережения в какое-либо дело с целью приумножение денег в виде получения прибыли. Так куда вложить деньги, чтобы заработать на инвестировании? И можно ли вообще на этом заработать?

Куда инвестировать свои деньги

Если у вас есть лишние деньги, то их всегда можно вложить в следующие виды инвестиционных продуктов:

• Депозиты (банковские вклады, позволяющие получить дополнительный доход в течение короткого времени. Он будет зависеть от процентной ставки, начальной суммы вклада и других показателей).
• Иностранная валюта (можно заработать на колебаниях валют).
• Недвижимое имущество (дома, здания, сооружения и т. д.).
• Паевые инвестиционные фонды (ПИФы).
• Общефинансовые фонды банковского управления и доверительное управление (ОФБУ).
• Частное предпринимательство (открытие собственного дела или вложение денег в уже существующий бизнес).
• Финансовые пирамиды.
• Ценные бумаги (акции, векселя).
• Драгоценные металлы и монеты.
• Азартные игры и спортивные тотализаторы.

Каждый из перечисленных продуктов по-своему хорош. Рассмотрим более детально каждый из них, чтобы по окончании данной статьи вы смогли со стопроцентной уверенностью ответить на вопрос: куда выгодно вложить деньги.

Как вложить деньги в депозиты

Банковские депозиты – это довольно старый способ вложения денег, известный ещё со времён СССР. И если сегодня спросить у кого-либо из горожан, куда вложить деньги под проценты, то большинство из них совершенно точно ответят, что в банки. И это не просто так. Ведь долгие годы нам настойчиво внушали, что именно в финансовые организации стоит вкладывать свои сбережения и что только на процентах можно заработать много денег.

В настоящее время банковские депозиты не утратили былой популярности. Многие люди продолжают нести свои кровно заработанные деньги в различные финансовые организации. Тем более что условия для открытия депозитных счетов банки предлагают очень заманчивые. Они часто устраивают различные акции с призами и подарками, а также дарят бонусы и завлекают высокими процентами и возможностями оформления вкладов в режиме онлайн.

Так, например, Альфа-банк приглашал всех желающих принять участие в акции под названием «ДЕПОЗИТ – ключ к собственной квартире!». По условиям акции, граждане, которые вложили минимум 5000 гривен в акционный депозит, гарантированно смогут получить подарки и стать участниками розыгрыша ценных призов, в частности речь идёт о некоем денежном вознаграждении, которое победители смогут потратить на покупку квартиры в любом из городов Украины.

В каждом банке существуют свои депозитные программы, рассчитанные на все слои населения. И тут всё просто. Для того чтобы вложить деньги в банковские депозиты, необходимо выбрать подходящее финансовое учреждение и подобрать соответствующую депозитную программу. Главное не прогадать. Ведь от того, насколько правильно вы это сделаете, и будет зависеть в конечном итоге ваша прибыль.

Однако всё ли так замечательно, как обещают банки? И насколько выгодно инвестировать деньги в депозиты банков? Приведём пример с конкретной депозитной программой, которую предлагает своим вкладчикам известный украинский банк – Приват. Депозитная программа «Бонус плюс» по условиям вклада рассчитана на тех людей, которые могут вложить минимум 1000 гривен. При этом сроки вклада составляют: 3 месяца, 6 месяцев и 12 месяцев. Процентная ставка по депозиту составляет 20 %.

Рассчитаем доходность этой программы. Например, если вы кладёте на депозит 1000 гривен сроком на три месяца, то по истечении этого срока получите уже не 1000, а 1048 гривен. При вкладе на депозит той же суммы сроком на полгода по истечении срока депозитного договора получите уже 1090 гривен (то есть на 90 гривен больше, чем вложили изначально). При вкладе сроком на один год вы получите дополнительно 190 гривен. А если же вложить 10 тысяч гривен на срок в три месяца, то чистой прибыли можете получить уже 475 гривен.

То же самое можно сказать и о другой депозитной программе «С любовью, VAB!». При минимальной сумме вклада в 2000 гривен сроком на три месяца и под 25 % годовых вы получите дополнительно 125 гривен. Судя по цифрам – не очень большой доход от такого капиталовложения. И получается, что нужно много денег вложить вначале, чтобы потом получить большую сумму дополнительного дохода. Вы можете провести подобные расчеты с любым видом депозитов, например с валютным, в депозитном онлайн-калькуляторе. Внеся в него данные того или иного депозитного вклада, можно рассчитать сумму дохода, которую вы сможете получить, вложив в него свои деньги.

Как заработать на иностранной валюте

Если вы ещё не знаете, куда вложить деньги в Украине, то следует рассмотреть вариант с инвестициями в иностранную валюту. Итак, что в данном виде вложения хорошо, а что плохо. Сначала о положительных моментах. Во-первых, вклады в иностранной валюте всегда были в цене. Во-вторых, ранее можно было заработать на колебаниях валют. В особенности после 1998 года, когда российский рубль неожиданно обесценился. Тогда же люди стали покупать доллары и евро в надежде получить хотя бы маленькую, но прибыль. Однако если раньше можно было заработать на повышении курса доллара и евро в цене, то в период кризиса это делать крайне опасно.

Так, в период с 2008 года, когда нашу страну и весь мир накрыла первая волна международного финансового кризиса, многие предприятия, у которых основной капитал был вложен в американский доллар, обанкротились.

Затем все стали вкладывать деньги в такую, на первый взгляд, надёжную валюту – японскую йену. Многие даже кредиты оформляли в этой валюте. Но произошло непредвиденное землетрясение, цунами и взрыв атомной электростанции в Японии, и национальная валюта подскочила до предела. При этом многие люди, которые оформляли ипотечные кредиты в йене, не справились с ежедневно растущими процентами и также объявили себя банкротами.

Сегодня многие банки предлагают сделать вклад в иностранной валюте, но если вы всё же, невзирая на все возможные риски и непостоянство валютного курса, решите инвестировать свои сбережения в иностранную валюту, то выбирайте мультивалютные вклады. Тогда вы всегда сможете в пределах одного и того же вклада перевести деньги в более выгодную валюту. Причём переход из одной валюты в другую производится банком совершенно бесплатно. Для интереса загляните на сайт банка "Петрокоммерц-Украина" и прочитайте информацию о мультивалютных вкладах.

Если вы не знаете, куда вложить деньги, чтобы заработать, то не стоит рисковать и вкладывать их в иностранную валюту. Заработать на таких вкладах много не получится, ведь процентная ставка по таким видам вкладов колеблется от 3,50 до 5 % (для вклада в долларах США) и от 1,50 до 2,50 % (для вкладов в евро). И если вы не обладаете определёнными знаниями в области аналитики и вам сложно предугадать, курс какой валюты пойдёт резко вверх, а какой – вниз, то лучше не рискуйте. Далее вы сможете узнать, как можно заработать на валютных колебаниях на фондовой бирже и международном валютном фонде, но об этом немного позже. 

Выгодно ли вкладывать деньги в недвижимость

Если вы уже думали над тем, куда вкладывать деньги в кризис, то, кроме вышеперечисленных вариантов, наверняка подумывали об инвестировании собственных средств в недвижимость. Оно и понятно. Ведь земля всегда была и будет в цене. Другое дело, что в Украине пока не слишком распространён данный вид инвестирования. Связано это не только с завышенной стоимостью одного квадратного метра земли, а со сложностью оформления документации. Это говорит о том, что на сбор всех необходимых разрешительных документов и на взятки чиновникам разного ранга инвестор потратит больше денег, чем он бы потратил, купив земельный участок под строительство. 

Получается, что если у вас нет столь большой суммы денег, то о покупке недвижимости можно забыть. В свою очередь, стоит отметить, что заработать на недвижимости всё же можно. Во-первых, её всегда можно сдать в аренду, а во-вторых, выгодно перепродать третьему лицу, предварительно повысив цену первоначальной стоимости.

То же самое касается заграничной недвижимости. Вполне можно купить дом, например, в Болгарии и сдавать его туристам в период туристического сезона. Главный плюс такого вложения – получение стабильного и регулярного дохода, а главный минус — дороговизна недвижимости, а также зависимость вашего дохода от определённых факторов, например от сезонности.

Насколько выгодно вкладывать деньги в ПИФы

Если вы до сих пор думаете, куда вложить деньги в Украине, попробуйте инвестировать свои сбережения в ПИФы. Паевые инвестиционные фонды представляют собой частные или государственные организации, которые предлагают вкладчикам стабильное получение прибыли.

Для начала каждый пайщик вкладывает энную сумму в общую казну фонда, чтобы потом получать дивиденды. В свою очередь, управление вашими денежными средствами происходит под строгим надзором УК (управляющей компании). Данная компания вкладывает ваши сбережения в ценные бумаги (акции, облигации) и при благоприятном исходе торгов выдаёт пайщикам денежное вознаграждение. Известны три вида ПИФов:

• открытые фонды;
• интервальные;
• закрытые.

Причем отдавать предпочтение ПИФам, которые вкладывают деньги пайщиков исключительно в облигации, совсем невыгодно. Выгоднее вкладывать в ПИФы, которые могут покупать и продавать акции. Можно делать смешанные вложения и в акции, и в облигации. Тогда, если цена на акции падает, потерянные инвестиции можно частично компенсировать в результате продажи облигаций.

В зависимости от того, какой паевой фонд вы выбираете, доходы от ваших инвестиций можно получать каждый день (такое возможно сделать в открытых ПИФах), только 4 раза в течение года (это происходит в интервальных ПИФах) или же вообще по окончании срока действия договора. Главный плюс такого инвестирования – наличие минимальных рисков. Ну а минус — зависимость вашего дохода от опыта управляющей компании, а также от суммы пая.

Кроме того, управляющая компания взимает за свои услуги определённый процент, который вы уплачиваете из своей суммы прибыли. Оттуда же вы выплачиваете государству налог. К примеру, вы вложили в ПИФы 50 тысяч гривен под 13 % годовых. При правильном подсчёте и удачной деятельности УК вы можете получить 56 500 гривен (т. е. 6500 гривен сверху). Но если из этой суммы вычесть налоги и сумму вознаграждения, которую нужно отдать УК, то в итоге за вычетом всех надбавок и налогов вы получите в лучшем случае 500 гривен. Вот и думайте.

И если до сих пор вы находитесь в раздумьях, куда вкладывать деньги в кризис, то ПИФы для этого не являются хорошим и прибыльным видом инвестирования.

Можно ли заработать на инвестициях в ОФБУ и на ДУ

ОФБУ — это организация, которая отдалённо напоминает ПИФы, но в отличие от последних распоряжаться деньгами вкладчиков будет не УК, а украинский банк. В свою очередь, инвестиции в общие фонды банковского управления не пользуются такой популярностью среди населения, как паевые фонды. Это связано с повышенными рисками (чаще всего ОФБУ вкладывают деньги вкладчиков в опционы и фьючерсы). А значит, у вкладчиков есть шансы 50 на 50: либо заработать крупную сумму денег, либо потерять все свои сбережения. Если вы не привыкли рисковать, то лучше не вкладывать свои деньги в столь рискованные организации.

Что же касается ДУ, или доверительного управления, то здесь речь идёт о ваших собственных инвестициях, которые вы будете доверять ответственному лицу. В отличие от ПИФов и ОФБУ, ДУ основано на управлении исключительно вашими деньгами, а не чьими-либо ещё. Понятное дело, что доверитель, которому вы разрешаете распоряжаться вашими деньгами, возьмёт за свои услуги определённый процент. Чаще всего вознаграждение управляющего рассчитывается из учёта размера прибыли и процента активов, что составляет 10—30 %.

При этом ответственное лицо или управляющий разработает лично для вас бизнес-стратегию, благодаря которой вы будете не только знать о движении всех своих денежных средств, но и отслеживать процесс получения прибыли. В итоге ваши сбережения будут вложены в акции, облигации, сверхдоходные голубые фишки, опционы, фьючерсы и т. д.

Главный недостаток данных инвестиций – высокая сумма денежного взноса. Так, минимальной суммой вложения для инвестора является сумма в 10 тысяч, а то и 100 тысяч долларов. 

Выгодно ли открывать своё дело

Ещё одним вариантом заработка является открытие своего дела. Понятно, что для этого у вас должен быть начальный капитал или на крайний случай можно взять кредит в банке на развитие малого бизнеса. Кроме того, должна быть сама идея построения бизнеса, маркетинговые стратегии и т. д.

К тому же нужно предварительно провести мониторинг рынка в той сфере торговли, в которой вы собираетесь открывать своё дело, а также знать приблизительно, через какой срок все ваши затраты окупятся. Кстати, произвести нужные расчеты можно благодаря специальному онлайн-калькулятору.

Так, наименее затратным считается открытие интернет-магазина. И если вы не знаете, куда вложить деньги в Интернете, то самое время задуматься об открытии интернет-магазина. Здесь вам ни за аренду помещения платить не нужно, ни зарплату работникам магазина. Да и руководить магазином можно прямо из дома. Достаточно лишь завести свой сайт, договориться с оптовиками и разместить фото товаров на своём интернет-ресурсе. Далее вам нужно будет лишь обновлять свою продукцию, изменять цены и следить за актуальностью моделей одежды, обуви или бытовой техники.

Приблизительно на всё про всё вам понадобится несколько тысяч гривен. Не стоит забывать и о продвижении вашего сайта в Сети. И если вы в этом сами не разбираетесь, обратитесь за помощью к той же компании, которая и будет заниматься разработкой вашего сайта. Соответственно, чем популярнее будет сайт в Сети, тем быстрее вы сможете окупить свои затраты. Можете также рассчитывать на регулярный заработок с помощью размещения различных рекламных ссылок, баннеров и других видов рекламы. В среднем за день вы можете заработать от 100 долларов, но при условии, что ваш сайт будет уже раскручен и иметь большую посещаемость. 

Если не хотите обращаться к специалистам для разработки бизнес-плана и т. д., то вы всегда можете вложить деньги в уже существующий бизнес. Для этого стоит открыть любую газету по поиску работы и бегло пробежаться по рубрикам. В одной из них можете найти предложение: «Ищу партнёра по бизнесу». Но такой вариант чрезвычайно опасен, потому что вы не знаете человека, который вам предлагает стать соучредителем собственного бизнеса. Идеальным вариантом является тот, который вам предложат ваши родственники или знакомые. Очень часто члены одной семьи становятся владельцами семейного бизнеса. Этот вариант самый надёжный.

В качестве альтернативного варианта могут быть капиталовложения, например, в развитие киностудии. Так, в настоящий момент российская киностудия мультипликации вместе с благотворительным фондом «Наши дети» ищет спонсоров. Согласно условиям программы, каждый житель России, Украины, стран дальнего и ближнего зарубежья может оказать материальную помощь в работе мультипликаторов.

Программа так и называется: «Вам доход — мультфильмы детям». Договор сотрудничества заключается на срок три года с правом продления и передачи его по наследству. Минимальная сумма вклада составляет 100 гривен на время производственного периода. При этом сумма вашего дохода составит 20 % годовых. Более детальную информацию можете прочитать на сайте киностудии.

Понятное дело, что это, как и в случае с банковским депозитом, много прибыли не принесёт, зато вы сможете гордиться тем, что именно благодаря вам вышел очередной мультипликационный сериал. А передав своим детям права на дивиденды по наследству, вы обеспечите их пассивным и стабильным доходом.

Насколько выгодно вкладывать деньги в финансовые пирамиды

Самой известной финансовой пирамидой является МММ. Интересно, что, несмотря на свои провальные обещания и крах, люди продолжают вкладывать в неё деньги. Что это: наивность или жажда денег? Вот появилась «МММ-2011», которая продолжалась не слишком долго. За ней следом шла новая программа «МММ-2012». И сколько продержится она, неизвестно никому. Также никто не обладает информацией о том, будут ли выплачиваться дивиденды вкладчикам и т.. Но приблизительный расчёт можно сделать по такой формуле:

Формула EV = (вероятность удачи x прибыль) — (вероятность неудачи x убыток)

Но это с учётом того, что вы вкладываете не в одну акцию МММ, а выкупаете весь портфель. Итак, вот приблизительный расчёт: вы можете вкладывать сроком на три месяца 200 долларов под 25—30 % в месяц. Второй беспроигрышный вариант – вложить 100 долларов сроком на полгода и под 40 %. Третий вариант – вкладываете 100 долларов сроком на 12 месяцев и под 50 % в месяц. Почему именно так? Потому что идеальной пропорцией для получения прибыли в МММ является пропорция 50*25*25.

И если всё сделать правильно, то вот что вы получите:
1. В первом случае за три месяца мы получаем (200 долларов *1,3*1,3*1,3) 439 долларов, при этом капитализация по такому виду вклада происходит каждый месяц.
2. Во втором случае мы уже получаем 753 долларов.
3. В третьем случае получаем  12 975 долларов.

Цифры, конечно, красивые, но всё равно не стоит упускать вероятность того, что именно тогда, когда вы решите инвестировать свои сбережения в МММ, пирамида рухнет.

Поэтому, если вы не хотите рисковать, не вкладывайте деньги в МММ и другие финансовые пирамиды.

Выгодность вложений в ценные бумаги

Определимся сначала с понятием «ценные бумаги». Ценные бумаги — это особые виды бумаг, предоставляющие их обладателям возможность принимать участие в деятельности предприятий. Каждый вкладчик по истечении определённого времени получает дивиденды. В свою очередь, выпуск акций выгоден всем компаниям, потому что он привлекает в производство или промышленность и другие сферы деятельности дополнительные инвестиции.

Однако если вы решили инвестировать деньги в ценные бумаги, следует знать, что совершать различные финансовые операции с акциями, облигациями и прочими бумагами имеет право лишь профессиональный трейдер или брокер (участник фондового рынка). Поэтому в данном случае у вас есть несколько вариантов:

• Вложить деньги в ПИФы или ОФБУ (о них мы уже говорили выше).
• Нанять профессионального работника биржи, открыть ПАММ-счёт и регулярно получать небольшой, но стабильный доход.
• Зарегистрироваться самому как брокер или трейдер (здесь нужно учесть, что какое-то время нужно отвести на процесс обучения и возможные риски).

И если вы выбираете участие в торгах на фондовой бирже, то в качестве примера рассмотрим самый известный валютный рынок – Forex, который, кстати, и поможет вам ответить на вопрос, куда вложить деньги в Интернете.

Итак, для того чтобы управлять ценными бумагами, вам нужно заключить договор сотрудничества с одним из брокеров Forex. И тогда через брокера вы уже будете иметь право распоряжаться ценными бумагами, в которые вы инвестировали свои деньги. Причём совершать подобные операции вы можете прямо дома, воспользовавшись Интернетом, мобильным телефоном или факсом. Если говорить конкретно об Интернете, то самой распространённой услугой у брокеров является услуга интернет-трейдинга. Здесь у вас будет создаваться свой личный кабинет и отсюда же вы сможете давать команды брокеру.

Кроме того, будьте готовы внести определённую сумму на свой брокерский счёт. Если вы обратились на Forex, то здесь минимальной суммой взноса будет 100 долларов. И если управляющие Forex сделают всё грамотно, то ваш первичный капитал способен приумножиться до 50 тысяч долларов. При этом своему счёту вы можете уделять всего пару часов в день (это на случай, если сами не захотите стать брокером).

Другими словами, если сделать всё правильно, то на инвестициях в Forex можно добиться неплохого регулярного дохода. Кроме ценных бумаг, вы можете инвестировать деньги в валюту, нефть, золото и промышленность. О том, что может получиться от инвестирования денег в золото, вы сможете прочитать немного позже. 

Можно ли заработать на инвестициях в драгоценные металлы

Золото всегда считалось стабильной и надёжной инвестицией. О выгодности этого вложения говорят часто и много. Особенно в период кризиса капиталовложения в этот драгоценный металл позволили многим инвесторам спокойно переждать кризис и все его последствия. В свою очередь, золото бывает в слитках и монетах.

Так, если обратиться к нашим украинским банкам, то, например, OTP Bank покупает золото по цене 442 гривны за 1 грамм, а продаёт за 503,20 гривны. Правэкс-Банк покупает драгметалл по цене 450 гривен за грамм, а продаёт за 505 гривен. Самые привлекательные цены на золото предлагает Украинский бизнес-банк, который продаёт за 438 гривен, а покупает за 550 гривен грамм.

Что касается серебра, то его цена за один грамм, по данным НБУ, на сегодняшний день составляет 8,1386 гривны. И если вы собираетесь заниматься продажей драгоценных металлов самостоятельно, то вам нужно быть постоянно в курсе событий, касающихся курса золота, серебра и других драгметаллов. И если вы вовремя продадите свой золотой слиток, пластину из серебра или монету, то сможете хорошо заработать. Конечно, всё будет зависеть от той суммы, которую вы запросите у покупателя.

Так, известен случай, когда золотая монета номиналом в 500 гривен, изготовленная в честь Евро-2012, была продана на аукционных торгах за 350 тысяч гривен. А серебряная монета номиналом в 20 гривен, выпущенная в честь 10-летнего юбилея независимости Украины, была продана за 31 тысячу гривен. Если вас интересуют подробности покупки и продажи монет, например, в Райффайзен Банк Аваль, то вы можете заглянуть в электронный каталог.

Если хотите заработать на вложении в драгметаллы и монеты, но на регулярные поиски аналитических данных нет времени, проще довериться профессионалам рынка Форекс, которые всё остальное сделают за вас.

Как заработать на азартных играх и спортивных тотализаторах

Сегодня существует много способов заработать деньги, но почему-то многие предпочитают самый простой и самый рискованный – азартные игры и спортивные тотализаторы. Тем более что сделать ставки на рулетку или на определённую футбольную команду можно и через Интернет. Но сами понимаете: здесь можно как заработать, так и потерять всё. Сколько миллионов человек внесли деньги на счёт онлайн-казино и всё потеряли! Кто-то не смог вовремя остановиться, кто-то, несмотря на многочисленные проигрыши, продолжал испытывать судьбу, говоря себе: «Вот-вот мне повезёт, и я стану богатым».

Конечно, не исключаются и примеры чистого везения, когда обычная домохозяйка заходила на сайт казино с целью скоротать часик-другой и срывала джек-пот. Но такие случаи очень редки, и вероятность того, что именно вам в следующий раз повезёт, очень мала. Зато шансы на проигрыш чрезвычайно велики. В случае же со спортивными тотализаторами всё намного проще. Здесь и сумма ставки меньше, и шансы выиграть больше, но если угадать результаты всех, например, 12 матчей. А вот если разработать собственную теорию или воспользоваться уже готовой, то можно всего за 5—10 минут, как обещают разработчики стратегии, заработать не менее 500 долларов. Подробности можно узнать здесь.

Но не забывайте о том, что всё же азартные игры и тотализаторы являются очень рискованными видами заработка, поэтому трижды подумайте, прежде чем вносить деньги на счёт.

В заключение скажем: какой бы из вышеперечисленных вариантов для инвестирования вы не выбрали, всегда помните о том, что каждый риск  должен быть оправдан.