Что делать если заблокировали карту Сбербанка за подозрительные операции

Блокировка банковской карты способна доставить ее владельцу большие неудобства. Что делать если заблокировали карту Сбербанка за подозрительные операции? Может ли финансовая организация заблокировать счет с деньгами, как их можно будет снять ? 

Причины заморозки банковской карты

Если при снятии собственных денег вас уведомили об ошибке, значит Сбербанк внезапно заморозил карту за какие-то сомнительные финансовые операции. Что надо знать в этой ситуации, если вы не виновны? Как один из самых популярных и крупных отечественных банков, Сбербанк следит за общей безопасностью всех сделок и обязательно проверяет всех своих клиентов. При этом совсем не важно физическое это лицо, или же юридическое.

Каждому, кто попал в эту непростую ситуацию, необходимо знать закон No 115-ФЗ, на который Сбербанк ссылается для заморозки счета.

Это официальная федеральная программа по противодействию финансированию деятельности террористов, коррупции, а также отмыванию незаконных доходов. Главная задача закона: недопущение денежных переводов на счет различных группировок, которые связаны с терроризмом.

Звучит вполне угрожающе, но для замораживания банковских карточек причин может быть намного больше. Для того, чтобы разблокировать пластик и получить полный доступ к собственным денежным средствам вначале необходимо узнать, что именно спровоцировало эту ситуацию.

• Подозрение в краже банковского пластика. Это наиболее частая причина заморозки средств на карте. Они моментально блокируются при троекратном неправильном вводе ПИН-кода.
• Слишком активные платежи покупок. Данная причина связана с подозрением банка в краже карточки. Мошенники, которые украли пластик всегда действуют очень быстро, делают покупку за покупкой, что с легкостью может повлечь за собой подозрения у Сбербанка.
• Платежи за рубежом. Расчет в конкретной стране Сбербанк вполне может посчитать рискованной финансовой операцией. В связи с этим, чтобы исключить подобные неприятные ситуации, желательно предупредить Сбербанк о вашем отъезде перед поездкой.
• Переводы денег в крупных суммах на оплату оружия, лекарств.
• Слишком частое обналичивание денег. Банк вполне может посчитать очень подозрительным, если на вашу карту в короткое время проходят регулярные зачисления достаточно внушительных сумм с их быстрым снятием.
• С бизнес-карты отправляются слишком крупные деньги, сумма которых почему-то не совпадает с официальной деятельностью компании.
• Операция, касающаяся недвижимости, на сумму свыше 3 миллионов рублей.
• Частое обналичивание денег, сумма которых превышает 600000 российских рублей.
• Очень существенные суммы денежных переводов с карточки Сбербанка ИП на счета каких-то других банковских организаций.

Итак, вам теперь известно почему могут заморозить ваш банковский счет. Если вы были заподозрены Сбербанком в нелегальном обороте денежных средств, то он может:

1. Отказать вам в снятии ваших наличных средств.
2. Закрыть вам доступ к услуге онлайн-банкинга.
3. Заблокировать любые открытые на ваш счет карточки Сбербанка на какое-то неопределенное время.
4. Отказать в переводе денег.
5. Отказать в официальном открытии еще одного счета, или же получении банковского пластика.

Очень редко бывает, что карточка может заблокироваться из-за какого-то системного сбоя в организации. Для решения этого вопроса необходимо просто позвонить в службу клиентской поддержки.

По подозрению в мошенничестве

Что следует делать если ваш банк обнаружил какие-то сомнительные финансовые операции и заблокировал вашу карточку по подозрению в мошенничестве? Прежде всего, вам потребуется доказать законность таких операций в банковском офисе или даже по телефону.

Банк подозревает своего клиента в действиях незаконного характера в следующих случаях:

• клиент делает попытки онлайн вывести денежную сумму, которая превышает установленные лимиты;
• организация не в силах узнать источник поступления денег;
• одновременное использование одной и той же банковской карты в разных странах;
• поступления достаточно больших сумм денег и их моментальное обналичивание;
• блокировка по подозрению клиента в каком-то мошенничестве.

Банк блокирует карточку, в основном, ради большей безопасности своего клиента. Если последний докажет, что это он проводил операции, которые показались банку подозрительными, карту сразу разблокируют.

Что следует делать, когда счет заблокирован по закону No115-ФЗ

Прежде всего, не стоит волноваться и паниковать, поскольку, в случае вашей невиновности, закон и клиентская банковская поддержка будут на вашей стороне. Правда доказать законность ваших финансовых операций вам все же потребуется доказывать в службе безопасности. Итак, что же надо делать в этой не простой ситуации?

1. Необходимо позвонить на горячую линию и связаться таким образом с руководителем офиса, к которому официально привязан ваш банковский счет.
2. После этого требуется написать заявление, где вы просите объяснить причину блокировки вашего счета, а также его официально зарегистрировать через специальную программу.
3. Дождитесь ответа Сбербанка, после чего предоставьте ему необходимые документы.

Описанные выше действия нужны, чтобы финансовое учреждение смогло проверить причастность, либо непричастность своего клиента к различным незаконным операциям с денежными средствами. Банк проведет достаточно серьезную внутреннюю проверку. Не существует какого-то полного перечня документов, которые потребуются. Тем не менее, как правило, сотрудники Сбербанка требуют:

• квитанции о любых последних платежах;
• любые долговые расписки;
• банковские счета, по которым были оплачены какие-то услуги или товары;
• различные соглашения о найме, займе, аренде, либо купле-продаже.

Если у вас есть возможность предоставить финансовой организации необходимые доказательства, то ваше заявление будет рассматриваться до трех суток. Для ускорения процедуры проверки важно предоставить оригиналы документов.

При предоставлении копий, обязательно заверьте их у нотариуса. Но даже это может не помочь, так как разблокировка вполне может затянуться даже на месяц и больше, а вердикт вдруг окажется не в вашу пользу.

Для передачи документов банк сам предлагает прислать ему отсканированные копии по обычной, либо по электронной почте. Однако можно их принести и лично в любой офис Сбербанка. Необходимо очень тщательно заполнять официальный адрес отправки ваших бумаг, он должен быть обязательно таким же, как был указан в обращении к вам самим банком.

Для людей, которые попали в эту непростую ситуацию очень важным является вопрос, что же будет с их деньгами? Как их снять? Снять денежные средства со счета до принятия официального решения финансового учреждения, к сожалению, невозможно. Если после разморозки вашего банковского счета вы пожелаете сменить обслуживающую организацию, то для начала непременно дождитесь снятия ваших средств.

Судебные приставы за просрочку

Как можно избежать заморозки кредитки Сбербанка судебным приставом? Почему он может это сделать? Что следует делать если это все же случилось? Как правило, в таком случае замораживают именно зарплатную карту.

Среди главных причин следует отметить следующие:

• алименты;
• любые непогашенные кредиты;
• коммунальные платежи.

Карточка банка с деньгами замораживается полностью, хотя судебный пристав может удерживать не больше 50% всех средств.

Для решения данной проблемы вы можете:

1. Официально обратится к судебному приставу с просьбой предоставить вам исковые бумаги.
2. Погасить задолженность, а затем предоставить судебному приставу необходимые справки о полном закрытии всех просрочек. После этого вам должны разблокировать банковскую карту.

Обязательно берите специальную справку о принятии документов при их подаче. Часто случается так, что даже после снятия блокировки пластика приставом, банк делать это совсем не спешит.