Что такое ПИФ, высока ли доходность ПИФов и выгодно ли это лично вам?

Способов привлечения капитала и получения прибыли существует много. Один из них – паевой инвестиционный фонд (ПИФ). Однако далеко не все имеют четкое представление о том, что такое ПИФ и для чего он нужен. Между тем, это крайне важно и интересно.

Назначение ПИФов

Паевой инвестиционный фонд можно создать без образования юрлица. Это имущественный комплекс, призванный увеличивать доходность пайщиков.

Для тех, кто не понимает, что такое пиф, можно уточнить, что по большому счету это объединение капиталов отдельных инвесторов. Каждый из них имеет свое количество паев в фонде. Их число зависит от суммы вложенных денег. Пиф-капитал управляется руководящей компанией. От правильности ее действий и ее же политики во многом зависит прибыльность фонда.

Конечная цель ПИФ

Это прибыль на активы фонда. Она распределяется между пайщиками пропорционально количеству паев. У кого их больше, тот и получает больший ПИФ-капитал.

Сам пай представляет собой именную ценную бумагу. Она призвана удостоверить права инвестора на определенную часть имущества пифа и выкупа его. Выкуп пая означает его погашение. Простыми словами, выдачу той суммы средств, что соответствует доле пая. Все паи имеют равные объемы прав.

Достоинства ПИФов

Для обычных граждан, не искушенных в инвестициях, ПИФы имеют ряд ощутимых плюсов. Самое главное достоинство таких фондов – абсолютная доступность для людей с разными уровнями доходов. Стать инвестором пифа можно, вкладывая совсем небольшие суммы от одной тысячи рублей. Многие не знают, что такое пифы, и даже не представляют, что могли бы быть их участниками и получать прибыль, имея даже небольшой стартовый капитал.

Этот плюс фондов усиливает еще одно важное достоинство – дело в том, что деятельность фондов контролируется государством. Это исключает различные мошеннические схемы – скрыться с деньгами пайщиков недобросовестные управляющие не могут.

Доходность ПИФов

Доходность ПИФов достаточно высока за счет того, что операции их в текущем режиме не облагаются налогами. Здесь существует своя тонкость: пока деньги в фонде, они налогом не облагаются. После вывода средств надо уплатить подоходный налог на прибыль. Отсюда вывод – прибыль растет тем больше, чем дольше паи в фонде. Выбирая пифы, рейтинг доходности надо рассматривать в первую очередь.

Ликвидность в этом случае тоже высока, что является немаловажным плюсом. Получить деньги после погашения пая можно почти мгновенно – в течение 1-3 дней.

Еще один плюс

Для обычных вкладчиков, не имеющих никаких знаний об инвестиционных рынках, ПИФы удобны тем, что имеют профессиональное управление. Соответственно, пайщику не надо разбираться в тонкостях рынка, изучать его и рисковать. Главное – рассмотреть рейтинг ПИФов и выбрать тот, что кажется надежным и высокорейтинговым.

Недостатки системы

Для пайщиков вложение средств в ПИФы, рейтинг доходности которых не столь высок, несет большие риски, чем банковский депозит. Ели же фонд выбрать правильно, учитывая все нюансы, то этот недостаток можно свести к минимуму. Вот почему важно знать рейтинг ПИФов. К тому же надо учитывать, что государство накладывает ограничение на портфель фонда.

К некоторым недостаткам, влияющим на конечную прибыль, относится то, что управляющая компания всегда получает выплаты за свои услуги (вознаграждение). И при этом неважно, в прибыли фонд или нет. Это влияет на доходность пифов и может привести к потере денежных средств при неумелом управлении.

Что еще следует знать о ПИФ

Управляющие компании вводят различные скидки и надбавки. Скидки удерживаются при погашении пая, а надбавки начисляются при получении пая. Естественно, это тоже надо учитывать, рассчитывая доходность ПИФов. Подобные инвестиции так же выгодны, как краудфандинг.

Если на фондовых рынках начинается длительное падение цен, то федеральная служба по фондовым рынкам вправе наложить ограничение на деятельность пифов. И тогда управляющие компании не смогут дешевеющие активы в полном составе перевести в деньги.

Виды пифов

ПИФы, рейтинг доходности которых совершенно различен, отличаются друг от друга по времени покупки и продажи паев и по направлению инвестирования. Исходя из видов инвестирования, бывают фонды облигаций, акций, денежного рынка, смешанных инвестиций, индексные и ипотечные.

Исходя из времени, они могут быть открытыми, закрытыми, интервальными. В открытых паи можно продавать и покупать ежедневно в рабочие дни, в закрытых паи продаются во время формирования пифа и выкупаются при его закрытии. В интервальных время продажи и покупки паев оговаривается правилами пифа.

Как избежать рисков

Надо понимать, что гарантии на получение высокой прибыли никто не даст. Выбирая фонд, надо учесть рейтинг и доходность ПИФов на протяжении некоторого времени.

Чтобы в некоторой степени обезопасить себя, стоит помнить, что интегральные и закрытые фонды дают больший доход ввиду боле простого планирования инвестиций.

Кому это выгодно

Попробовать себя в качестве инвестора выгодно тем, у кого хронически нет времени для управления своими капиталами или кто не имеет в этой области специальных знаний и опыта. Еще подобные фонды выгодны тем, у кого недостаточно средств для крупных инвестиций.

Поняв, что такое ПИФ, вкладчики обычно приходят к мнению о том, что инвестировать в такие фонды достаточно выгодно и, самое главное, просто.