Что заслуживает особого внимания при оформлении кредита под залог?

Залоговые займы – распространенный кредитный продукт. Банки принимают в залог высоколиквидные объекты, поэтому несут наименьшие риски. Клиент может предложить кредитной организации в качестве обеспечения недвижимость, автомобиль, драгоценные металлы. Сумма ссуды и условия ее предоставления зависят от вида залогового имущества.

Что нужно знать о расчете кредита и процентах

Основная особенность кредитования под залог – это наличие самого объекта обеспечения. Важное значение имеет оценка имущества, ведь чем выше стоимость залога, тем большую сумму займа получает заемщик.

Банки обычно принимают отчеты о проведенной оценке только от серьезных оценочных компаний. Рассчитывают сумму кредита, используя установленные коэффициенты. Их величина регламентирует соотношение предлагаемой суммы займа и оценочной стоимости залогового имущества. Максимальный размер заемных средств всегда ниже рыночной стоимости объекта. Эта разница варьируется в пределах 20- 30%. И на этот параметр стоит обратить внимание.

Дело в том, что процентные ставки банковские структуры устанавливают самостоятельно. Стандартных норм, регулирующих данный показатель, не существует. Стоит ли соглашаться на явно заниженную сумму кредита – решать заемщику. Важный момент – условия начисления процентов за пользование кредитом. Проценты должны начисляться банком только с даты фактического получения денег, а не со дня заключения договора. Оформляя договор, немаловажно знать, по какой системе будет рассчитываться процент – аннуитетной или дифференцированной. В первом случае заемщик ежемесячно погашает кредит равными частями, которые включают основной долг и проценты. Это означает, что весь установленный срок клиент вносит одинаковую сумму платежей.

При дифференцированной системе, суммы в первый период погашения будут значительно больше, с каждым месяцем уменьшаясь, поскольку тело кредита гасится равными частями, а процентный тариф кредитор начисляет на оставшуюся сумму долга.

Особого внимания заслуживают пункты о досрочном погашении займа и возможности реструктуризации долговых обязательств.

Объект залога: недвижимость и автомобиль

Предлагая в залог недвижимость, клиент может рассчитывать на самые крупные суммы займа, наиболее низкие проценты и длительные сроки погашения. Однако при просрочках банки применяют серьезные штрафные санкции. Этот пункт договора нельзя выпускать из виду. Штрафы – это разовые меры за каждую просрочку и обычно фиксированные суммы. А пеня рассчитывается в процентах исходя из срока задержки выплаты. При большой просрочке суммы могут быть огромными. Собираясь оформлять договор, заемщик должен также знать, что ему придется оплачивать страховку залогового имущества.

Все большую популярность обретает у россиян способ получения ссуды под залог личного авто. Банки охотно идут на сделку, когда клиенты предлагают не старые импортные марки автомобилей. Процедура кредитования предполагает предоставление справок о доходе и поручительство. Помимо изучения документов на предмет юридической чистоты залоговой автомашины, пристальное внимание финансисты уделяют кредитной истории заемщика.

Проще и быстрее получить автозайм в специализированном автоломбарде. Тем более что небанковские кредитные организации относятся лояльнее и к кандидатурам заемщиков, и к залоговым автомашинам, поэтому предлагают значительные суммы кредита. Например, в автоломбарде «Залогатор», в Санкт-Петербурге, клиент может рассчитывать на выдачу займа в сумме до 90% от оценочной стоимости авто (на сайте читайте подробнее).

Оформляя договор займа в автоломбарде, предварительно убедитесь в возможности бесплатной пролонгации сроков погашения обязательств и уточните, выдает ли кредитор средства под залог ПТС – это самая востребованная у автомобилистов форма займа.