Оформление пенсии — как рассчитать пенсию

Пенсионное законодательство Украины и России в последнее время претерпело ряд изменений, затронувших порядок начисления трудовых пенсий. Людям предпенсионного возраста, думаем, будет интересно узнать, во сколько государство оценивает их труд на благо страны. Мы расскажем, как самостоятельно рассчитать пенсию, и какие документы придется собрать, чтобы оформление пенсии прошло быстро и гладко.

Оформление пенсии в Украине

Стартовавшая в 2011 году в Украине пенсионная реформа внесла ряд новаций в формулу расчета пенсий и надбавок к ней, а также определение пенсионного возраста. Парламентарии на 5 лет повысили пенсионный возраст женщин, сравняв его с мужским —  60 лет. Для женщин законодатели установили переходный период, на протяжении которого будет происходить поступательное увеличение пенсионного возраста:

Как рассчитать пенсию?

На размер пенсии в Украине влияет страховой стаж и уровень зарплаты в последние три года перед выходом на заслуженный отдых.

Чтобы рассчитать пенсию:

1. Вычислите коэффициент страхового стажа. Посчитайте число месяцев, когда вы или предприятие, на котором вы работали, делали отчисления в Пенсионный фонд Украины (ПФУ) и Фонд соцстраха. В этом вам поможет сервис portal.pfu.gov.ua.

Допустим, ваш страховой стаж составил 464 месяца. Найти коэффициент стажа можно по формуле: 464 х 1,35 /1200 = 0,522, где:

464 — количество месяцев стажа;

1,35 — размер оценки 1 года страхового стажа (он зафиксирован государством и является величиной постоянной);

1200 — величина постоянная, не зависящая от вашего стажа и изменений правового поля.

2. Узнайте коэффициент своей зарплаты. Для этого выпишите в первую графу (строку) таблицы помесячно размер своих доходов за последние 3 года (включая премии, гонорары и т. п.), с которых уплачивался социальный взнос, а во вторую — размер среднемесячной зарплаты по стране в указанный период. Разделив вашу зарплату на сумму средней зарплаты по стране, вы получите коэффициент по каждому месяцу (третья строка).

Например*:

* Мы привели только фрагмент таблицы, у вас число столбцов должно соответствовать числу месяцев — 12. Таких таблиц по числу лет должно быть 3.

Высчитайте среднее арифметическое (сложите все цифры третьей строки и разделите на 12, а потом на 3) и узнайте коэффициент своей зарплаты. В нашем случае он составил 1,445.

3. Определите базовую пенсию, умножив усредненную сумму зарплаты за 3 года на коэффициент страхового стажа и на коэффициент зарплаты. В нашем примере эти цифры таковы: 2587,50 х 0,522 х 1,445 = 1951,72 грн., где:

2587,50 — средняя зарплата за 3 года; 

0,522 — коэффициент страхового стажа (см. п. 1);

1,445 — коэффициент зарплаты (см. п. 2).

4. Приплюсуйте полагающиеся надбавки, которые положены за сверхнормативный стаж. Если женщина проработала больше 30 лет, а мужчина — 35, то за каждый «переработанный» год пенсия возрастает на 1%, но не больше 1% прожиточного минимума. 

У каждого из нас есть свои особенности трудовой биографии, которые в итоге отражаются на размере пенсии. Поэтому для получения более точного расчета лучше купите коробку конфет и посетите ближайшее отделение ПФ. Его специалисты расскажут, на что вы можете рассчитывать по окончании трудового пути.

Оформление пенсии: документы 

Оформление пенсии сопряжено со сбором целого ряда документов, поэтому запасайтесь терпением и готовьтесь выстаивать очереди в госорганах. В пенсионном фонде у вас потребуют:

• оригинал и копию паспорта (1-я, 2-я и 11-я страницы) или другое удостоверение личности; 

• копию ИНН;

• оригинал и копию диплома об окончании вуза (для обучавшихся на стационаре);

• свидетельство о заключении брака. Если вы в разводе, вас попросят предоставить свидетельство о разводе;

• оригиналы и копии свидетельств о рождении детей;

• 4 цветных фото 4х6;

• документы, которые подтверждают трудовой стаж: трудовая книжка. Если в ней обнаружатся неточности в записях, придется взять по месту работы или в архиве соответствующую справку; 

• справку о зарплате  за 5 лет работы до 1 июля 2000 года. Ее выдает предприятие, на котором вы работали на тот момент. В случае его банкротства вам поможет его правопреемник. При отсутствии такового обращайтесь в городской архив.

В зависимости от особенностей вашей работы перечень документов может быть изменен и дополнен, о чем вам сообщит сотрудник пенсионного фонда.

Как увеличить пенсию?

Факторы, от которых зависит размер пенсии, мы указали выше. Поэтому над вопросом увеличения пенсии стоит задуматься еще до момента выхода на нее. Специалисты советуют:

• выбирать работу на предприятии, где не только предлагают более высокую зарплату, но и выплачивают ее официально, т. е. делают все соответствующие налоговые отчисления в пенсионный фонд;

• не выходить на пенсию в положенный срок, тем самым увеличивая свой трудовой стаж. В этом случае за каждый год переработки первой пятилетки вы получите дополнительно к пенсии 6%, а потом — по 9% за год;

• не надейтесь на пенсионный фонд, а самостоятельно откладывайте средства, которые впоследствии станут надбавкой к пенсии. Поскольку в Украине отсутствует инфраструктура частных пенсионных фондов, специализирующихся на капитализации пенсий, эту нишу заняли банки, предлагающие накопительные пенсионные программы. 

Однако в условиях нестабильной экономики прогнозировать ситуацию в финансовой системе страны не берутся даже специалисты. Поэтому любое вложение, даже в банк, чья репутация считается надежной, сейчас будет сопряжено с риском. 

Оформление пенсии в России

Российский законодатель более лояльно отнесся к вопросу определения пенсионного возраста соотечественникам, установив для женщин пенсионный возраст 55 лет, а мужчинам оставив порог в 60. 

В России пенсия состоит из 2-х частей: страховой, которую выплачивает государственный пенсионный фонд, и накопительной, за которую отвечают частные ПФ и управляющие компании. Мы остановимся на расчете той части пенсии, которая гарантирована государством.

Размер пенсии россиян зависит от трудового стажа и количества пенсионных баллов, которые начисляются исходя из уплаченных  страховых взносов. Здесь наблюдается прямая зависимость: чем больше отчисления с зарплаты в ПФ, тем больше количество баллов. 

Однако не все так просто. Отчисления в ПФ производятся работодателем, но, согласно законодательству, по достижении на вашем страховом счете 415000 рублей предприятие обязано прекратить перечисления, поскольку вы достигли потолка той суммы, на основании которой осуществляется расчет страховой пенсии. 

Формула расчета пенсии такова:

ПБ + СПБ + ФВ, где:

ПБ — сумма всех пенсионных баллов, начисленных за период трудового стажа;

СПБ — стоимость пенсионного балла, действующая на момент назначения пенсии;

ФВ — фиксированная выплата, которая устанавливается государством и ежегодно увеличивается на сумму, не ниже уровня инфляции.

Начисление баллов производится по следующей схеме:

• на период трудовой деятельности в зависимости от размера страховых перечислений на ОПС (данные хранятся на портале Пенсионного Фонда РФ); 

• во время службы в армии — 1,8;

• на период ухода за первым ребенком в семье до полутора лет — 1,8; при уходе за вторым ребенком — 3,6; третьим и четвертым — 5,4;

• при уходе за инвалидом I группы и за престарелым человеком в возрасте от 80 лет, — 1,8.

Отдельно рассчитываются пенсионные балы для военных, госслужащих и дипломатов.

В России действует то же правило, что и в Украине: чем позже ты начнешь оформлять пенсию, тем больше будет ее размер:

Путем несложных вычислений вы поймете: женщина, обратившись за оформлением пенсии не в 50, а в 60 лет, получит прибавку к фиксированной выплате в размере 36%, а к пенсионным баллам — 45%. 

У кого остались неясности в вопросе расчета пенсии, рекомендуем воспользоваться онлайн-калькулятором, размещенным на сайте государственного пенсионного фонда (pfrf.ru/eservices/calc).

Процедура оформления пенсии предполагает предоставление следующих документов:

• паспорт;

• трудовая книжка. В случае ее отсутствия придется идти к работодателю и требовать документ, подтверждающий ваш трудовой стаж (копии трудовых контрактов, приказов о приеме на работу и увольнении и т. п.);

• справка о ежемесячном заработке за 5 лет до 01.01.2002 г.; 

• документы об изменении личных данных (фамилии, имени, отчества): копии свидетельств о браке, о разводе и т. д.;

• документ, подтверждающий факт проживания на территории РФ.

Параллельно со взносами в счет страховой части пенсии, вы можете осуществлять и выплаты, формирующие ее накопительную долю. У вас есть три пути: доверить распоряжение своими деньгами государственной управляющей компании, отдать их в ведение частной управляющей компании либо выбрать в качестве распорядителя частный пенсионный фонд. 

Мы советуем остановиться на первом варианте, поскольку он предполагает наличие определенных гарантий со стороны государства, а потому более надежен. Сотрудничество с негосударственными структурами несет в себе большие риски, поэтому, на наш взгляд, оно менее выгодно, несмотря на якобы очевидную финансовую привлекательность.

Прежде чем решиться на партнерство с частными фондами и компаниями, проанализируйте результативность их работы, воспользовавшись ресурсом npf.investfunds.ru/ratings и выбрав структуру, получившую наибольший доход за отчетный период. Но не забывайте: от кризиса никто не застрахован, хотя некоторые умеют зарабатывать и во время экономического спада. Тот, кто сегодня находится вверху рейтинга, завтра может оказаться в самом низу.